Экспорт
Источник: САЗ (15.10.2018) № 18-41
Штамп времени: 20.01.2019 17:54:07

Оглавление

Загрузка

Приднестровский Республиканский Банк
Приднестровской Молдавской Республики

УКАЗАНИЕ

29 августа 2018 г.
№ 1105-У

О внесении изменений и дополнений в Положение Приднестровского республиканского банка от 29 апреля 2007 года N 72-П "О порядке эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (Регистрационный N 4194 от 17 декабря 2007 года) (САЗ 07-52)

Министерство юстиции (08.10.2018) № 175 [сайт]
вступил в силу с 17 октября 2018 г.

Утверждено Решением правления
Приднестровского республиканского банка
Протокол № 45 от 29 августа 2018 года

Зарегистрировано Министерством юстиции
Приднестровской Молдавской Республики 8 октября 2018 г.
Регистрационный № 8462
1. Внести в Положение Приднестровского республиканского банка от 25 апреля 2007 года № 72-П "О порядке эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (Регистрационный № 3945 от 31 мая 2007 года) (САЗ 07-23) с изменениями и дополнениями, внесенными указаниями Приднестровского республиканского банка от 3 марта 2011 года № 442-У (Регистрационный № 5600 от 19 апреля 2011 года) (САЗ 11-16), от 5 марта 2012 года № 518-У (Регистрационный № 5971 от 12 апреля 2012 года) (САЗ 12-16), от 30 января 2013 года № 660-У (Регистрационный № 6336 от 12 марта 2013 года) (САЗ 13-10), от 25 декабря 2013 года № 747-У (Регистрационный № 6680 от 22 января 2014 года) (САЗ 14-4), от 4 февраля 2015 года № 832-У (Регистрационный № 7020 от 13 февраля 2015 года) (САЗ 15-7), от 15 июня 2015 года № 851-У (Регистрационный № 7169 от 8 июля 2015 года) (САЗ 15-28), от 25 декабря 2015 года № 888-У (Регистрационный № 7332 от 14 января 2016 года) (САЗ 16-2), от 5 октября 2016 года № 932-У (Регистрационный № 7618 от 18 октября 2016 года) (САЗ 16-42), от 23 ноября 2016 года № 941-У (Регистрационный № 7687 от 15 декабря 2016 года) (САЗ 16-50), от 7 марта 2017 года № 964-У (Регистрационный № 7769 от 21 марта 2017 года) (САЗ 17-13); от 10 мая 2018 года № 1072-У (Регистрационный № 8264 от 30 мая 2018 года) (САЗ 18-22) (далее Положение), следующие изменения и дополнения:
а) подпункт е) пункта 3 Положения изложить в следующей редакции:
"е) владелец платежной карты (клиент) - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус, на имя которого эмитирована карта; юридическое лицо, заключившее соответствующий договор с банком-эмитентом об эмиссии банковской карты на данное юридическое лицо или на физическое лицо, уполномоченное им на проведение операций с денежными средствами юридического лица;";
б) подпункт з) пункта 3 Положения исключить;
в) подпункт и) пункта 3 Положения изложить в следующей редакции:
"и) платежная карта - персонализированный либо неперсонализированный платежный инструмент, предназначенный для осуществления безналичных расчетов за товары (работы, услуги), получения наличных денежных средств в соответствии с условиями договора между эмитентом платежной карты и лицом, ее использующим, а также для получения/передачи информации нефинансового характера;";
г) подпункт м) пункта 3 Положения изложить в следующей редакции:
"м) дополнительная карта - платежная карта, держатель которой не является ее владельцем, но имеет предоставленное клиентом - основной карты право распоряжаться его денежными средствами (дополнительный держатель);";
д) подпункт т) пункта 3 Положения изложить в следующей редакции:
"т) торгово-сервисная организация (далее - ТСО) - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус, которые в соответствии с договором между ними и банком-эквайрером принимает карты в качестве платежного средства (инструмента) за предлагаемые товары (услуги, работы), а также в соответствии с действующим законодательством и договором, заключенным между ТСО и кредитной организацией;";
е) пункт 3 Положения дополнить подпунктами я-5, я-6, я-7 следующего содержания:
"я-5) международная платежная система c использованием платежных карт (далее МПС) - совокупность участников ПС, взаимодействующих на основании правил МПС, заключенных договоров, владельцем которой является банк-нерезидент или организация-нерезидент, осуществляющий (-ая) эмиссию банковских карт МПС с использованием программных, технических и прочих средств, обеспечивающий (-ая) осуществление операций с платежными картами (или их реквизитами) и проведение расчетов;
я-6) CVV2 (Card Verification Value 2)/СVС2 (Card Validation Code 2) - уникальный код для каждой карты, предназначенный для проверки ее подлинности/идентификации. Код CVV2/СVС2 указывается на оборотной стороне карты (три последние цифры);
я-7) Кобрендинг карты - размещение банком-эмитентом на банковских картах товарных знаков, логотипов и брендов ТСО.";
ж) пункт 5 Положения изложить в следующей редакции:
"5. Банк-эмитент вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком-эмитентом суммы денежных средств (предельный лимит положительных авторизаций), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся как на его банковском счете, так и на карте, или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете либо на карте денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем - физическим лицом операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, представленных держателем - физическим лицом, или денежных средств, поступивших в банк-эмитент в пользу держателя - физического лица, если возможность использования поступивших денежных средств от третьих лиц, предусмотрена договором между держателем - физическим лицом и банком-эмитентом. Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя - физического лица к банку-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг) или выдаче наличных денежных средств.
Банк-эмитент обязан определить максимальную сумму, в пределах которой он принимает на себя обязательства по одной предоплаченной карте (далее - лимит предоплаченной карты). Лимит предоплаченной карты, устанавливаемый банком-эмитентом не должен превышать установленной банком суммы в рублях Приднестровской Молдавской Республики или эквивалентной суммы в иностранной валюте, рассчитываемой по устанавливаемому ПРБ официальному курсу этой иностранной валюты по отношению к рублю Приднестровской Молдавской Республики, действующему на дату эмиссии предоплаченной карты.";
з) пункт 5-9 Положения изложить в следующей редакции:
"5-9. ПС, участниками которой являются банк-эмитент и (или) банк - эквайрер - резиденты Приднестровской Молдавской Республики, должна обеспечивать проведение технологических процессов и обработки информационных сообщений на территории Приднестровской Молдавской Республики.
Если Приднестровский республиканский банк является участником или владельцем ПС либо в соответствии с заключенными соглашениями организует взаимодействие с ПС иным способом, операции с платежными картами данной ПС на территории Приднестровской Молдавской Республики должны осуществляться посредством процессингового центра, осуществляющего технологическое взаимодействие с Приднестровским республиканским банком.";
и) пункт 5-11 Положения изложить в следующей редакции:
"5-11. Клиент (Держатель карты) совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, частного нотариуса), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитной карты при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 5-6 настоящего Положения.";
к) пункт 5-15 Положения изложить в следующей редакции:
"5-15. В случае возникновения неуспешно завершенной операции в банкомате, терминале либо иных технических устройствах банка, банк-эквайрер обязан не позднее банковского дня, следующего за днем получения соответствующей информации от банка-эмитента или клиента (держателя карты), обеспечить проведение разбирательства в соответствии с правилами ПС и порядком, установленным банком-эквайрером и действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, для оперативного возврата денежных средств на счет клиента банка-резидента (счет по учету кредитов).";
л) пункт 20-1 Положения изложить в следующей редакции:
"20-1. Банки для регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера направляют в Приднестровский республиканский банк заявление (в произвольной форме) не позднее, чем за 30 (тридцать) рабочих дней до начала осуществления деятельности в сфере платежных карт.";
м) пункт 20-2 Положения изложить в следующей редакции:
"20-2. Для регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента к заявлению прилагаются:
а) копии документов, удостоверяющих соответствие используемого оборудования и программного обеспечения требованиям ПС;
б) копии документов, удостоверяющих соответствие эмитируемых банковских карт техническим требованиям, предъявляемым настоящим Положением;
в) копии внутренних правил, разработанных в соответствии с пунктом 5-10 настоящего Положения;
г) копии документов, удостоверяющих соответствие эмитируемых банковских карт техническим требованиям, предъявляемым настоящим Положением;
д) копию акта о сдаче в эксплуатацию системы, предназначенной для совершения операций с использованием платежных карт или их реквизитов, подписанный руководителем банка, в случае, когда банк является собственником данной системы;
е) материалы, которые дополняют и (или) обновляют ранее представленные в Приднестровский республиканский банк сведения, если такие изменения были совершены в документах, перечень которых предусмотрен настоящим пунктом.";
н) пункт 20-3 Положения изложить в следующей редакции:
"20-3. Для регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эквайрера к заявлению прилагаются:
а) копии документов, удостоверяющих соответствие используемого оборудования и программного обеспечения требованиям ПС;
б) копии внутренних правил, разработанных в соответствии с пунктом 5-10 настоящего Положения;
в) акт о сдаче в эксплуатацию системы, предназначенной для совершения операций с использованием платежных карт или их реквизитов, подписанный руководителем банка, в случае, когда банк является собственником данной системы;
г) материалы, которые дополняют и (или) обновляют ранее представленные в Приднестровский республиканский банк сведения, если такие изменения были совершены в документах, перечень которых предусмотрен настоящим пунктом.";
о) пункт 20-5 Положения изложить в следующей редакции:
"20-5. Приднестровский республиканский банк в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня представления документов, указанных в пунктах 20-2 и 20-3 настоящего Положения, письменно уведомляет банк об имеющихся у него замечаниях и предложениях по соответствию представленных банком документов требованиям настоящего Положения.";
п) пункт 20-6 Положения изложить в следующей редакции:
"20-6. Приднестровский республиканский банк вправе запрашивать внутренние документы, соглашения и договоры банка, регламентирующие порядок эмиссии и эквайринга платежных карт, порядок пользования платежными картами клиентами банка, а также регламентирующие порядок взаимодействия банка с процессинговым центром, расчетным центром (в случае, если процессинговый центр и расчетный агент не являются структурными подразделениями данного банка).";
р) пункт 20-7 Положения изложить в следующей редакции:
"20-7. Приднестровский республиканский банк принимает решение о регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня получения документов, указанных в пунктах 20-1, 20-2, 20-3 и 20-6, уточненных с учетом замечаний и предложений в соответствии с пунктом 20-5 настоящего Положения.";
с) пункт 20-8 Положения изложить в следующей редакции:
"20-8. В регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера может быть отказано по причине несоответствия представленных банком документов требованиям настоящего Положения.";
т) пункт 20-9 Положения изложить в следующей редакции:
"20-9. При принятии положительного решения по вопросу регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке банка в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера Приднестровский республиканский банк направляет в адрес банка Свидетельство о регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера. Свидетельство о регистрации (постановке на учет) должно содержать наименование ПС, эмиссию и эквайринг платежных карт, которой банк вправе осуществлять.
В случае отказа Приднестровским республиканским банком в регистрации (постановке на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера Приднестровский республиканский банк направляет в адрес банка мотивированное уведомление об отказе.";
у) пункт 20-10 Положения изложить в следующей редакции:
"20-10. Банки, зарегистрированные (поставленные на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера, в случае изменения документов и (или) информации представленных(ой) в Приднестровский республиканский банк для целей регистрации (постановки на учет) в соответствии пунктами 20-2, 20-3 настоящего Положения обязаны в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня соответствующих изменений направить в Приднестровский республиканский банк информацию о произошедших изменениях с приложением копий подтверждающих документов.
Изменения документов и (или) информации представленных(ой) в Приднестровский республиканский банк для целей регистрации (постановки на учет) в соответствии с подпунктом в) пункта 20-2 и подпунктом б) пункта 20-3 настоящего Положения направляются в Приднестровский республиканский банк согласно требованию пункта 20-6 настоящего Положения.";
ф) Главу 2-1 Положения дополнить пунктом 20-11 следующего содержания:
"20-11. Документы, предоставленные в Приднестровский республиканский банк в соответствии с пунктами 20-2, 20-3, 20-10 настоящего Положения, содержащие более трех листов, должны быть предоставлены также на внешнем носителе информации (USB-флеш-накопитель).";
х) Главу 2-1 Положения дополнить пунктом 20-12 следующего содержания:
"20-12. Снятие банка с регистрации (учета) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера осуществляется в случаях:
а) выявления Приднестровским республиканским банком нарушений в деятельности банка, связанных с его участием в ПС, и (или) несоблюдения требований, установленных настоящим Положением;
б) подачи банком заявления о снятии банка с регистрации (учета) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера с приложением соответствующего решения органа управления банка, которому это право предоставлено уставом. В этом случае банк уведомляет Приднестровский республиканский банк в течение 2 (двух) рабочих дней после принятия решения и прилагается оригинал ранее выданного Свидетельства;
в) аннулирования лицензии у банка на осуществление банковских операций.";
ц) пятую часть пункта 21 Положения изложить в следующей редакции:
"Держателю основной карты в банке-эмитенте могут быть открыты счет в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) в иностранной валюте. Клиенту выдается одна или несколько основных карт, а также могут быть выданы по заявлению клиента одна или несколько дополнительных карт.";
ч) пункт 24-1 Положения изложить в следующей редакции:
"24-1. Эквайринг по операциям при использовании карт (их реквизитов) в ТСО осуществляется банками-эквайрерами на основании договоров, заключаемых с ТСО.
Существенными условиями договора банка-эквайрера с ТСО являются:
а) наименование ПС, карты которой принимаются ТСО;
б) порядок формирования документов по операциям с использованием платежной карты (ее реквизитов) в форме карт-чеков, квитанций, чеков и (или) иных необходимых для осуществления безналичных расчетов документов и предоставления их для оплаты;
в) порядок и сроки безналичных расчетов с ТСО банком-эквайрером;
г) размер вознаграждения банка-эквайрера;
д) иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.";
ш) пункт 25 Положения изложить в следующей редакции:
"25. По одному счету, открытому в соответствии с договором, заключенным между банком и клиентом, могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых), кредитных карт, выданных банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).";
щ) пункт 26 Положения изложить в следующей редакции:
"26. По нескольким счетам, открытым в соответствии с договором, заключенным между банком и клиентом, могут совершаться операции с использованием одной расчетной (дебетовой), кредитной карты, выданной банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).";
ы) пункт 27 Положения изложить в следующей редакции:
"27. Клиент/держатель карты - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях ПМР на территории ПМР;
б) получение наличных денежных средств в иностранной валюте на территории ПМР;
в) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами ПМР;
г) оплата товаров (работ, услуг) в рублях ПМР на территории ПМР и в иностранной валюте за пределами ПМР;
д) иные операции в рублях ПМР в соответствии с требованиями действующего законодательства ПМР;
е) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства ПМР;
ж) внесение денежных средств на банковские счета клиента и иных лиц.
Клиент/держатель карты - физическое лицо может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт указанные в настоящем пункте операции по банковскому счету клиента, открытому в рублях ПМР, и (или) по банковским счетам клиента, открытым в иностранной валюте.
Клиент/держатель карты - физическое лицо, являющееся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в рублях ПМР без использования банковского счета.
Клиент/держатель карты - физическое лицо может осуществлять с использованием предоплаченных карт указанные в настоящем пункте операции за счет средств в рублях ПМР и (или) в иностранной валюте, внесенных для расчетов с использованием предоплаченной карты.
Клиент/держатель карты - физическое лицо, являющееся нерезидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в рублях ПМР, иностранной валюте без использования банковского счета.";
э) пункт 28 Положения изложить в следующей редакции:
"28. Клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус (уполномоченное лицо) осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики для осуществления на территории Приднестровской Молдавской Республики расчетов, связанных с деятельностью клиента, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
б) оплата расходов в рублях Приднестровской Молдавской Республики, связанных с деятельностью клиента, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов;
в) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
г) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики для оплаты командировочных, представительских и иных расходов, разрешенных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
д) оплата командировочных, представительских и иных расходов в иностранной валюте, разрешенных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
е) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Клиент может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт указанные в настоящем пункте операции по банковскому счету, открытому в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) по банковским счетам, открытым в иностранной валюте в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.";
ю) пункт 31 Положения исключить;
я) пункт 35 Положения дополнить второй и третьей частями следующего содержания:
"Отражение операций, проведенных с использованием реквизитов платежной карты, осуществляется на основании реестров платежей, полученных банком из процессингового центра Банка, в соответствии с заключенным договором на эквайринг карт.
Перечень реквизитов платежной карты, которые должны быть указаны при совершении держателем карты операций с их использованием, определяется банком-эмитентом и правилами ПС.";
я-1) пункт 36 Положения изложить в следующей редакции:
"36. Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:
а) наименование документа;
б) номер документа;
в) дату осуществления операции;
г) сумму операции (если операция совершается с использованием карт МПС в ТСО, допускается указание суммы операции в иностранной валюте, являющейся валютой расчетов в соответствии с заключенным договором на эквайринг карт МПС);
д) сумма комиссионного вознаграждения (в случае его наличия);
е) содержание операции;
ж) данные, позволяющие эмитенту идентифицировать платежную карту и (или) держателя;
з) данные, позволяющие идентифицировать точку обслуживания. Документ по операциям с использованием платежной карты на
бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира, в случае если он составляется в банке, либо в его структурных подразделениях, а также в ПВН.";
я-2) пункт 36-1 Положения изложить в следующей редакции:
"36-1. Документ по операциям с использованием платежной карты может содержать дополнительные реквизиты, установленные внутренними правилами кредитной организации.";
я-3) пункт 57 Положения изложить в следующей редакции:
"57. Приднестровский республиканский банк осуществляет контроль (надзор) за деятельностью банка, зарегистрированного (поставленного на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера, в связи с его участием в ПС.
В случае выявления Приднестровским республиканским банком нарушений в деятельности банка, связанной с его участием в ПС, а также в случае изменения информации (документов), представленных банком для целей регистрации (постановки на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера, и не направления указанных изменений в Приднестровский республиканский банк в установленные сроки, и (или) если указанные изменения приводят к несоответствию требованиям к банкам - эмитентам и (или) банкам - эквайрерам, определенным настоящим Положением, Приднестровский республиканский банк вправе направить требование об устранении нарушений.
В случае не устранения банком выявленных Приднестровским республиканским банком нарушений в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения требования об их устранении, Приднестровский республиканский банк вправе приостановить регистрацию (учет) банка в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера.
В случае неисполнения повторного требования по устранению данных нарушений в установленный Приднестровским республиканским банком срок, центральный банк направляет в адрес банка уведомление о снятии его с регистрации (учета) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера. После получения данного уведомления банк обязан прекратить все операции с платежными картами в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней.".
2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 7 (семи) рабочих дней со дня официального опубликования.

Председатель В. Тидва

г. Тирасполь
29 августа 2018 г.
№ 1105-У

Вы можете отметить интересные вам фрагменты текста, которые будут доступны по уникальной ссылке в адресной строке браузера.

Расширенная информация

Находится в разработке
от 29 августа 2018 г. № 1105-У
Указание Приднестровского Республиканского Банка
О внесении изменений и дополнений в Положение Приднестровского республиканского банка от 29 апреля 2007 года N 72-П "О порядке эмиссии банковских карт...