Ретроспектива изменений Наименования:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Преамбулы:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Главы 1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
1. Настоящее Положение распространяется на банки-резиденты Приднестровской Молдавской Республики (далее - банки).
Требования настоящего Положения не распространяются на карты эмитентов, не являющихся банками, предназначенные для получения физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, частными нотариусами предварительно оплаченных товаров (работ, услуг).
Ретроспектива изменений пункта 2:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 3:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
3. В рамках настоящего Положения используются следующие понятия и определения:
а) эмиссия банковских карт - деятельность банка по выпуску в обращение и (или) распространению банковских карт;
б) банк-эмитент - банк, осуществляющий эмиссию банковских карт (или распространяющий банковские карты на основании агентского соглашения (договора) с банком-нерезидентом, осуществляющим эмиссию банковских карт), и принявший на себя обязательства в соответствии с правилами платежной системы и договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт;
в) распространение платежных карт - деятельность по реализации на территории Приднестровской Молдавской Республики банковских карт других банков-эмитентов (резидентов и нерезидентов), платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся кредитными организациями;
г) эквайринг - деятельность банка, включающая в себя техническое взаимодействие с платежной системой, а также осуществление расчетов с торгово-сервисными организациями на территории Приднестровской Молдавской Республики по операциям, совершаемым с использованием платежных карт или их реквизитов, а также выдача наличных денежных средств держателям платежных карт;
д) банк-эквайрер - банк, осуществляющий эквайринг;
е) владелец платежной карты (клиент) - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус, на имя которого эмитирована карта; юридическое лицо, заключившее соответствующий договор с банком-эмитентом об эмиссии банковской карты на данное юридическое лицо или на физическое лицо, уполномоченное им на проведение операций с денежными средствами юридического лица;
ж) держатель платежной карты (держатель) - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус, уполномоченные владельцем карты, либо физическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус, являющиеся владельцами карты и осуществляющие операции с использованием платежной карты или ее реквизитов в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
и) платежная карта - персонализированный либо неперсонализированный платежный инструмент, предназначенный для осуществления безналичных расчетов за товары (работы, услуги), получения наличных денежных средств в соответствии с условиями договора между эмитентом платежной карты и лицом, ее использующим, а также для получения/передачи информации нефинансового характера;
к) банковская карта (карта) - вид платежной карты, эмитентом которой является банк-эмитент. Это инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателем операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента;
л) основная карта - платежная карта, держатель которой является ее владельцем (основной держатель);
м) дополнительная карта - платежная карта, держатель которой не является ее владельцем, но имеет предоставленное клиентом право распоряжаться его денежными средствами (дополнительный держатель);
н) персонализация карты - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора и (или) на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной правилами ПС;
о) номер карты (PA№ - первичный номер опознания) - неотъемлемый код любой карты, который записывается на одном или нескольких компонентах карты, в частности может быть указан на ее лицевой стороне;
п) персональный идентификационный номер (PIN-код) - конфиденциальный код, который воспроизводится держателем с целью признания его права на использование карты;
р) платежная система c использованием платежных карт (далее ПС) - совокупность участников ПС, взаимодействующих на основании правил ПС, действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики, с использованием программных, технических и прочих средств, обеспечивающая осуществление операций с платежными картами (или их реквизитами) и проведение расчетов;
с) процессинговый центр - юридическое лицо, осуществляющее процессинг;
т) торгово-сервисная организация (далее - ТСО) - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус, которые в соответствии с договором между ними и банком-эквайрером принимает карты в качестве платежного средства (инструмента) за предлагаемые товары (услуги, работы), а также в соответствии с действующим законодательством и договором, заключенным между ТСО и кредитной организацией;
у) пункт выдачи наличных денежных средств (ПВН) - специально оборудованное место для совершения операций по приему и (или) выдаче наличных денежных средств с использованием платежных карт, организованное банком. На основании договора с банком ПВН может быть организован организацией почтовой связи (ее подразделением), для целей выдачи физическим лицам наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики с использованием банковских карт;
ф) участники расчетов - расчетные агенты, эмитенты и эквайреры;
х) расчетный агент - юридическое лицо, в том числе банк, осуществляющие взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием платежных карт;
ц) банкомат - программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника банка-эмитента операций выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений банка-эмитента о перечислении денежных средств с банковского счета клиента или с карты, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции;
ч) электронный терминал (далее - терминал) - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием платежных карт;
ш) импринтер - механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов платежной карты, на документ, составленный на бумажном носителе;
щ) авторизация платежа - проверка полномочий держателя карты, наличия разрешения банка-эмитента и (или) процессингового центра на проведение операции, совершаемой с использованием платежной карты или ее реквизитов. В результате успешного прохождения проверки возникает обязательство банка-эмитента по оплате документов, составленных при использовании карты или ее реквизитов;
ы) предельный лимит положительных авторизаций (расходный лимит) - определяется как предельная сумма денежных средств, доступная держателю платежной карты в течение определенного периода времени для совершения операций с использованием платежной карты;
э) документ по операциям с использованием платежной карты (карт-чек, квитанция, чек) - документ первичного учета, удостоверяющий факт совершения операции с использованием платежной карты;
ю) реестр платежей по операциям с использованием платежных карт (далее реестр платежей) - документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных процессинговым центром, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе;
я) электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.
я-1) владелец ПС - организация, определяющая правила ПС и исполняющая обязательства в соответствии с правилами ПС и заключенными с участниками ПС договорами;
я-2) правила ПС - установленные владельцем ПС правила проведения участниками ПС эмиссии, эквайринга, процессинга и осуществления расчетов по операциям с использовании платежных карт или их реквизитов;
я-3) процессинг - деятельность по сбору, обработке и хранению информации, уведомлению участников расчетов об операциях, совершенных с использованием платежных карт или реквизитов платежных карт, а также по передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов;
я-4) участники ПС - владелец ПС, банк-эмитент, банк-эквайрер, расчетный агент и (или) процессинговый центр, присоединившиеся к правилам ПС в целях оказания услуг при осуществлении перевода денежных средств, с использованием платежных карт (или их реквизитов).
я-5) международная платежная система c использованием платежных карт (далее МПС) - совокупность участников ПС, взаимодействующих на основании правил МПС, заключенных договоров, владельцем которой является банк-нерезидент или организация-нерезидент, осуществляющий (-ая) эмиссию банковских карт МПС с использованием программных, технических и прочих средств, обеспечивающий (-ая) осуществление операций с платежными картами (или их реквизитами) и проведение расчетов;
я-6) CVV2 (Card Verification Value 2)/СVС2 (Card Validation Code 2) - уникальный код для каждой карты, предназначенный для проверки ее подлинности/идентификации. Код CVV2/СVС2 указывается на оборотной стороне карты (три последние цифры);
я-7) Кобрендинг карты - размещение банком-эмитентом на банковских картах товарных знаков, логотипов и брендов ТСО.
я-8) подключение эмитированной банковской карты к иной ПС, действующей на территории Приднестровской Молдавской Республики (далее - иная ПС), - процесс, в результате которого обеспечивается технологическая возможность обращения и проведения операций с использованием эмитированной банковской карты в иной ПС.
Термины "резидент" и "нерезидент" в настоящем Положении используются в значениях, определенных Законом Приднестровской Молдавской Республики от 6 июня 1995 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (СЗМР 95-2).
Ретроспектива изменений пункта 4:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
4. Банки вправе осуществлять эмиссию банковских карт и (или) эквайринг после регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка-эквайрера.
4-1. Подключение эмитированных банковских карт к иной ПС осуществляется при условии прекращения всех операций с банковскими картами в ПС, в которой была осуществлена эмиссия банковских карт и подачи банком в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия решения о подключении эмитированных банковских карт к иной ПС, действующей на территории Приднестровской Молдавской Республики, в Приднестровский республиканский банк заявления о снятии банка с регистрации (учета) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера банковских карт ПС, в которой была осуществлена эмиссия банковских карт, в соответствии с требованиями подпункта б) пункта 20-12 настоящего Положения.
Банк-эмитент вправе с учетом требований части первой настоящего пункта, в соответствии с правилами ПС осуществить перевод эмитированных банковских карт на обслуживание в иную ПС в соответствии с соглашением, заключенным с клиентом.
Ретроспектива изменений пункта 5:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5. Банк-эмитент вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком-эмитентом суммы денежных средств (предельный лимит положительных авторизаций), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся как на его банковском счете, так и на карте, или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете либо на карте денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем - физическим лицом операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, представленных держателем - физическим лицом, или денежных средств, поступивших в банк-эмитент в пользу держателя - физического лица от других физических лиц, если возможность использования поступивших денежных средств (пополнения карты), предусмотрена договором между держателем - физическим лицом и банком-эмитентом. Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя - физического лица к банку-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг).
Платежи (переводы) по предоплаченной карте в пользу физических лиц запрещены.
С предоплаченной карты не может осуществляться снятие наличных денежных средств.
Дополнительное предоставление (перечисление) денежных средств банку-эмитенту для увеличения размера обязательств банка-эмитента по предоплаченной карте (пополнение карты) не может осуществляться за счет денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Банк-эмитент обязан определить максимальную сумму, в пределах которой он принимает на себя обязательства по одной предоплаченной карте (далее - лимит предоплаченной карты). Лимит предоплаченной карты, устанавливаемый банком-эмитентом не должен превышать суммы 5 000 (пяти тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики или эквивалентной суммы в иностранной валюте, рассчитываемой по устанавливаемому Приднестровским республиканским банком официальному курсу этой иностранной валюты по отношению к рублю Приднестровской Молдавской Республики.
Держатель предоплаченной карты имеет право совершать операции с помощью карты при условии, что остаток денежных средств в любой момент не превышает 5 000 (пяти тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики или эквивалентной суммы в иностранной валюте, рассчитываемой по устанавливаемому Приднестровским республиканским банком официальному курсу этой иностранной валюты по отношению к рублю Приднестровской Молдавской Республики.
Дополнительное предоставление (перечисление) денежных средств банку-эмитенту для увеличения размера обязательств банка-эмитента по предоплаченной карте (пополнение карты) может осуществляться в пределах лимита предоплаченной карты (если возможность дополнительного предоставления (перечисления) денежных средств банку-эмитенту для увеличения размера обязательств банка-эмитента по предоплаченной карте предусмотрена договором между держателем - физическим лицом и банком-эмитентом). Общая сумма расходных операций по предоплаченной карте не может превышать 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики в течение одного календарного месяца.
Ретроспектива изменений пункта 5-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-1. Банк-эмитент осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов, предоплаченных карт - для физических лиц.
Эмиссия банковских карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов осуществляется банком-эмитентом на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт или их реквизитов.
Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью банка-эмитента, осуществляется на основании распоряжения его уполномоченного исполнительного органа.
Ретроспектива изменений пункта 5-2:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-2. Банк-эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики и настоящего Положения.
Ретроспектива изменений пункта 5-3:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-3. Банк вправе распространять на территории Приднестровской Молдавской Республики банковские карты других банков-эмитентов (резидентов и нерезидентов) и платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся банками.
Ретроспектива изменений пункта 5-4:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-4. Конкретные условия предоставления денежных средств банком-эмитентом для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Ретроспектива изменений пункта 5-5:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-5. Предоставление банком-эмитентом денежных средств клиенту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетной (дебетовой) карты, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на его банковский счет.
Ретроспектива изменений пункта 5-6:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-6. Предоставление банком-эмитентом денежных средств клиенту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитной карты или ее реквизитов, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на его банковский счет, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в банк реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Ретроспектива изменений пункта 5-7:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-7. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, а также погашение процентов, начисленных на суммы предоставленных в кредит денежных средств, осуществляется в порядке, определенном договором, а в случаях, если указанный порядок не предусмотрен в договоре, в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
Ретроспектива изменений пункта 5-8:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 5-9:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-9. ПС, участниками которой являются банк-эмитент и (или) банк - эквайрер - резиденты Приднестровской Молдавской Республики, должна обеспечивать проведение технологических процессов и обработки информационных сообщений на территории Приднестровской Молдавской Республики.
Если Приднестровский республиканский банк является участником или владельцем ПС либо в соответствии с заключенными соглашениями организует взаимодействие с ПС иным способом, операции с платежными картами данной ПС на территории Приднестровской Молдавской Республики должны осуществляться посредством процессингового центра, осуществляющего технологическое взаимодействие с Приднестровским республиканским банком.
5-9-1. Банковские карты платежных систем, владельцами которых являются организации-резиденты Приднестровской Молдавской Республики, эмитируемые банками-эмитентами, должны быть оборудованы интегральной схемой, для взаимодействия с которой должен присутствовать соответствующий интерфейс. Информация в электронном виде заносится в интегральную схему и считывается с нее специализированными устройствами чтения и записи соответствующим интерфейсом.
Физические характеристики карт должны удовлетворять требованиям "ISO/IEC 7810 Identification cards - Physical characteristics" и "ISO/IEC 7816-1: Physical Charcteristics of Integrated Circuit Cards.
Размеры и расположение контактов для банковских карт на интегральных схемах с контактным интерфейсом должны удовлетворять требованиям "ISO/IEC 7816-2: Dimensions and Location of the Contacts.
Спецификация и функционирование банковских карт, в частности интегральной схемы и ее программного обеспечения, должно соответствовать требованиям документа EMVCo "EMV Integrated Circuit Card Specifications for Payment Systems.
В дополнение к встроенной интегральной схеме банковские карты могут иметь магнитную полосу. Информация в электронном виде заносится на магнитную полосу и считывается с нее с использованием специализированных устройств чтения и записи, обеспечивающих считывание информации с магнитной полосы.
Размещение магнитной полосы на банковской карте, характеристики магнитной полосы и кодирование информации на магнитной полосе осуществляются в соответствии с ISO/IEC 7811-6:2014 "Identification cards - Recording technique - Part 6: Magnetic stripe - High coercivity".
Ретроспектива изменений пункта 5-10:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-10. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, проведение операций с использованием платежных карт или их реквизитов, а также распространение платежных карт осуществляются на основании внутренних правил, разработанных банком в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Приднестровского республиканского банка, и правилами ПС.
Внутренние правила банка должны обеспечить эффективное управление и контроль за операционными рисками, возникающими в результате осуществления эмиссии, эквайринга, проведения операций с использованием платежных карт или их реквизитов.
Банки обязаны принимать меры по обеспечению безопасности проведения операций при использовании платежных карт или их реквизитов в соответствии с правилами ПС, минимизации простоев в работе банкоматов, терминалов, иных технических устройств, посредством которых осуществляются операции при использовании платежных карт или их реквизитов.
Банк-эмитент обязан обеспечить и отразить во внутренних правилах порядок предоставления клиенту информации о порядке проведения операций при использовании карт или их реквизитов, особенностях совершения валютно-обменных операций при использовании карт, безопасности использования карт, степени финансовой ответственности банка и клиентов, порядке и сроках рассмотрения претензий клиента, а также информации о каждой совершенной операции при использовании карт или их реквизитов путем направления соответствующего уведомления клиенту либо иным способом, установленным банком-эмитентом. Требование о предоставлении клиенту информации о каждой совершенной операции при использовании карт или их реквизитов путем направления соответствующего уведомления клиенту не распространяется на операции по предоплаченным картам.
Внутренние правила утверждаются уполномоченным органом банка.
Внутренние правила в зависимости от особенностей деятельности банка должны содержать:
а) порядок деятельности банка-эмитента, связанной с эмиссией банковских карт;
б) порядок деятельности банка, связанной с эквайрингом платежных карт;
в) порядок деятельности банка-эмитента, связанной с распространением платежных карт;
г) порядок деятельности банка при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт или их реквизитов;
д) систему управления рисками, возникающими в результате осуществления эмиссии банковских карт, эквайринга платежных карт, и при осуществлении операций с использованием платежных карт или их реквизитов, включая порядок оценки операционных рисков, кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве электронной подписи (далее - ЭП), в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей;
е) порядок действий банка-эмитента и держателя в случае утраты или компрометации платежных карт;
ж) описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт или их реквизитов;
з) порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных банком и содержащих реквизиты (наименование эмитента и другие) платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение;
и) порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах банка и передачи их на персонализацию;
к) порядок предоставления клиенту денежных средств в виде овердрафта или кредита в рублях Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт (их реквизитов), и порядок возврата указанных денежных средств, а также порядок начисления процентов на суммы предоставленных денежных средств и порядок уплаты их клиентом в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, в том числе нормативными актами Приднестровского республиканского банка и настоящим Положением;
к-1) порядок и условия взаимодействия между банком и организацией почтовой связи, осуществляющей выдачу физическим лицам наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики с использованием банковских карт;
л) другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт (их реквизитов), в том числе порядок и сроки представления электронного журнала в банк.
Банк-эмитент может установить для клиента лимит выдачи наличных денежных средств как по сумме, так и по количеству операций.
Ретроспектива изменений пункта 5-11:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-11. Клиент (Держатель карты) совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, частного нотариуса), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитной карты при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 5-6 настоящего Положения.
Ретроспектива изменений пункта 5-12:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-12. При совершении клиентом - физическим лицом операций с использованием предоплаченной карты договор банковского счета с физическим лицом не заключается.
Ретроспектива изменений пункта 5-13:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-13. Порядок и условия осуществления операций с использованием предоплаченной карты доводятся до сведения клиента - физического лица в доступной для ознакомления форме, и размещается в кредитных организациях в местах обслуживания клиентов.
Ретроспектива изменений пункта 5-14:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
При осуществлении держателем операции с денежными средствами в наличной форме с использованием платежных карт посредством электронных терминалов и других программно-технических комплексов (за исключением банкоматов и прочих полностью автоматизированных устройств) идентификация клиента осуществляется как на основе реквизитов платежной карты, а также кодов (паролей), так и на основании документов, удостоверяющих личность держателя.
При осуществлении операции с денежными средствами в наличной форме с использованием платежных карт посредством банкоматов и прочих полностью автоматизированных устройств идентификация клиента осуществляется на основе реквизитов платежной карты, а также кодов (паролей).
5-15. В случае возникновения неуспешно завершенной операции в банкомате, терминале либо иных технических устройствах банка, банк-эквайрер обязан не позднее банковского дня, следующего за днем получения соответствующей информации от банка-эмитента или клиента (держателя карты), обеспечить проведение разбирательства в соответствии с правилами ПС и порядком, установленным банком-эквайрером и действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, для оперативного возврата денежных средств на счет клиента банка-резидента (счет по учету кредитов).
5-16. Порядок проведения процессинга регулируется договорами, заключаемыми процессинговым центром с иными участниками ПС в соответствии с правилами ПС и требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Ретроспектива изменений пункта 6:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 7:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 8:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 9:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 10:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Главы 2:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 2-1. Порядок регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке банков - эмитентов и банков - эквайреров
20-1. Банки для регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера направляют в Приднестровский республиканский банк заявление (в произвольной форме) не позднее, чем за 30 (тридцать) рабочих дней до начала осуществления деятельности в сфере платежных карт.
20-2. Для регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента к заявлению прилагаются:
а) копии документов, удостоверяющих соответствие используемого оборудования и программного обеспечения требованиям ПС;
б) копии документов, удостоверяющих соответствие эмитируемых банковских карт техническим требованиям, предъявляемым настоящим Положением;
в) копии внутренних правил, разработанных в соответствии с пунктом 5-10 настоящего Положения;
д) копию акта о сдаче в эксплуатацию системы, предназначенной для совершения операций с использованием платежных карт или их реквизитов, подписанный руководителем банка, в случае, когда банк является собственником данной системы;
е) материалы, которые дополняют и (или) обновляют ранее представленные в Приднестровский республиканский банк сведения, если такие изменения были совершены в документах, перечень которых предусмотрен настоящим пунктом.
20-3. Для регистрации (постановки на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эквайрера к заявлению прилагаются:
а) копии документов, удостоверяющих соответствие используемого оборудования и программного обеспечения требованиям ПС;
б) копии внутренних правил, разработанных в соответствии с пунктом 5-10 настоящего Положения;
в) акт о сдаче в эксплуатацию системы, предназначенной для совершения операций с использованием платежных карт или их реквизитов, подписанный руководителем банка, в случае, когда банк является собственником данной системы;
г) материалы, которые дополняют и (или) обновляют ранее представленные в Приднестровский республиканский банк сведения, если такие изменения были совершены в документах, перечень которых предусмотрен настоящим пунктом.
20-4. При осуществлении деятельности в сфере платежных карт, либо в связи со вступлением в новую ПС банком так же должны быть соблюдены следующие условия по обеспечению надежного, безопасного и эффективного функционирования ПС:
а) ПС создана (или создается) и функционирует в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики, в том числе настоящим Положением, и техническими требованиями;
в) ПС обеспечивает прозрачное проведение операций (наличие доступа для ознакомления к документам, содержащим подробное описание операций, проводимых в ПС);
г) все программное и аппаратное обеспечение, используемое при осуществлении операций с применением платежных карт или их реквизитами, должно удовлетворять соответствующим международным нормам и стандартам, требованиям, установленным в ПС, и действующему законодательству Приднестровской Молдавской Республики.
20-5. Приднестровский республиканский банк в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня представления документов, указанных в пунктах 20-2 и 20-3 настоящего Положения, письменно уведомляет банк об имеющихся у него замечаниях и предложениях по соответствию представленных банком документов требованиям настоящего Положения.
20-6. Приднестровский республиканский банк вправе запрашивать внутренние документы, соглашения и договоры банка, регламентирующие порядок эмиссии и эквайринга платежных карт, порядок пользования платежными картами клиентами банка, а также регламентирующие порядок взаимодействия банка с процессинговым центром, расчетным центром (в случае, если процессинговый центр и расчетный агент не являются структурными подразделениями данного банка).
20-7. Приднестровский республиканский банк принимает решение о регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня получения документов, указанных в пунктах 20-1, 20-2, 20-3 и 20-6, уточненных с учетом замечаний и предложений в соответствии с пунктом 20-5 настоящего Положения.
20-8. В регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера может быть отказано по причине несоответствия представленных банком документов требованиям настоящего Положения.
20-9. При принятии положительного решения по вопросу регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке банка в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера Приднестровский республиканский банк направляет в адрес банка Свидетельство о регистрации (постановке на учет) в Приднестровском республиканском банке в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера. Свидетельство о регистрации (постановке на учет) должно содержать наименование ПС, эмиссию и эквайринг платежных карт, которой банк вправе осуществлять.
В случае отказа Приднестровским республиканским банком в регистрации (постановке на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера Приднестровский республиканский банк направляет в адрес банка мотивированное уведомление об отказе.
20-10. Банки, зарегистрированные (поставленные на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера, в случае изменения документов и (или) информации представленных(ой) в Приднестровский республиканский банк для целей регистрации (постановки на учет) в соответствии пунктами 20-2, 20-3 настоящего Положения обязаны в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня соответствующих изменений направить в Приднестровский республиканский банк информацию о произошедших изменениях с приложением копий подтверждающих документов.
Изменения документов и (или) информации представленных(ой) в Приднестровский республиканский банк для целей регистрации (постановки на учет) в соответствии с подпунктом в) пункта 20-2 и подпунктом б) пункта 20-3 настоящего Положения направляются в Приднестровский республиканский банк согласно требованию пункта 20-6 настоящего Положения.
20-11. Документы, предоставленные в Приднестровский республиканский банк в соответствии с пунктами 20-2, 20-3, 20-10 настоящего Положения, содержащие более трех листов, должны быть предоставлены также на внешнем носителе информации (USB-флеш-накопитель).
20-12. Снятие банка с регистрации (учета) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера осуществляется в случаях:
а) выявления Приднестровским республиканским банком нарушений в деятельности банка, связанных с его участием в ПС, и (или) несоблюдения требований, установленных настоящим Положением;
б) подачи банком заявления о снятии банка с регистрации (учета) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера с приложением соответствующего решения органа управления банка, которому это право предоставлено уставом. В этом случае банк уведомляет Приднестровский республиканский банк в течение 2 (двух) рабочих дней после принятия решения и прилагается оригинал ранее выданного Свидетельства;
в) аннулирования лицензии у банка на осуществление банковских операций.
Глава 3. Эмиссия банковских карт
Ретроспектива изменений пункта 21:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
21. Выдача банковской карты банком-эмитентом держателю осуществляется в соответствии с внутренними правилами банка-эмитента после заключения договора на открытие банковского счета, и (или) кредитного договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковской карты (ее реквизитов) за исключением случая, предусмотренного в пункте 5-12 настоящего Положения.
Выдача основной карты держателю - физическому лицу (основному держателю), на имя которого выпущена карта, осуществляется банком-эмитентом после заключения договора на открытие банковского счета и (или) кредитного договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковской карты или ее реквизитов.
Выдача дополнительной карты держателю - физическому лицу (дополнительному держателю) осуществляется на основании заявления на выпуск дополнительной карты, поданного в банк-эмитент держателем основной карты.
Держатель дополнительной карты указывается основным держателем в заявлении на выпуск дополнительной карты.
Держателю основной карты в банке-эмитенте могут быть открыты счет в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) в иностранной валюте. Клиенту выдается одна или несколько основных карт, а также могут быть выданы по заявлению клиента одна или несколько дополнительных карт.
Держатель основной карты вправе установить лимиты на карту, как для основной, так и для дополнительной карты. Установление нового лимита прекращает действие предыдущего.
Держатель является единственным лицом, имеющим право пользоваться картой, выпущенной на его имя. В случае если держатель доверил совершение операций с картой другому лицу, передав ему карту и сообщив PIN-код, то держатель несет все риски по любым операциям с картой, совершенным другими лицами.
Ретроспектива изменений пункта 22:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
23. Эмитируя карты под маркой какого-либо правообладателя марки, банк-эмитент исполняет его полномочия в сроки и на условиях взаимных обязательств.
Ретроспектива изменений пункта 24:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
24. Банк-эмитент может быть участником нескольких ПС и эмитировать карты под несколькими марками.
24-1. Эквайринг по операциям при использовании карт (их реквизитов) в ТСО осуществляется банками-эквайрерами на основании договоров, заключаемых с ТСО.
Существенными условиями договора банка-эквайрера с ТСО являются:
а) наименование ПС, карты которой принимаются ТСО;
б) порядок формирования документов по операциям с использованием платежной карты (ее реквизитов) в форме карт-чеков, квитанций, чеков и (или) иных необходимых для осуществления безналичных расчетов документов и предоставления их для оплаты;
в) порядок и сроки безналичных расчетов с ТСО банком-эквайрером;
г) размер вознаграждения банка-эквайрера;
д) иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Ретроспектива изменений Главы 4:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 4. Операции с использованием платежных карт
25. По одному счету, открытому в соответствии с договором, заключенным между банком и клиентом, могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых), кредитных карт, выданных банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).
26. По нескольким счетам, открытым в соответствии с договором, заключенным между банком и клиентом, могут совершаться операции с использованием одной расчетной (дебетовой), кредитной карты, выданной банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).
Ретроспектива изменений пункта 27:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
27. Клиент (держатель) карты - физическое лицо осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики;
б) получение наличных денежных средств в иностранной валюте на территории Приднестровской Молдавской Республики;
в) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
г) оплата товаров (работ, услуг) в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
д) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики;
е) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики;
ж) внесение денежных средств на банковские счета клиента и иных лиц.
Клиент (держатель) карты - физическое лицо может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт указанные операции по банковскому счету клиента, открытому в рублях Приднестровской Молдавской Республики, и (или) по банковским счетам клиента, открытым в иностранной валюте.
Клиент (держатель) карты - физическое лицо, являющееся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в рублях Приднестровской Молдавской Республики без использования банковского счета.
Клиент (держатель) карты - физическое лицо, являющееся нерезидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в рублях Приднестровской Молдавской Республики, иностранной валюте без использования банковского счета.
Клиент (держатель) карты - физическое лицо осуществляет с использованием предоплаченных карт следующие операции:
а) оплата товаров (работ, услуг) в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
б) внесение денежных средств на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
в) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики;
г) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Клиент (держатель) карты - физическое лицо может осуществлять с использованием предоплаченных карт указанные операции за счет средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) в иностранной валюте, внесенных для расчетов с использованием предоплаченной карты.
Ретроспектива изменений пункта 27-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
27-1. Клиенты - физические лица при использовании расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета, валюты предоставленного кредита, в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета, кредитном договоре.
Клиенты - физические лица с использованием предоплаченных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты средств, внесенных для расчетов с использованием предоплаченной карты, в порядке и на условиях, доводимых до клиентов - физических лиц в доступной для ознакомления форме, и размещенных в кредитных организациях в местах обслуживания клиентов.
Банкам-эмитентам предоплаченных карт необходимо в условия осуществления расчетов с использованием предоплаченных карт включать положения, предусматривающие, что изменение условий осуществления расчетов (в том числе тарифов) возможно только при доведении этой информации до сведения клиента в доступной для ознакомления форме.
Ретроспектива изменений пункта 28:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
28. Клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус (уполномоченное лицо) осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики для осуществления на территории Приднестровской Молдавской Республики расчетов, связанных с деятельностью клиента, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
б) оплата расходов в рублях Приднестровской Молдавской Республики, связанных с деятельностью клиента, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов;
в) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
г) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики для оплаты командировочных, представительских и иных расходов, разрешенных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
д) оплата командировочных, представительских и иных расходов в иностранной валюте, разрешенных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
е) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Клиент может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт указанные в настоящем пункте операции по банковскому счету, открытому в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) по банковским счетам, открытым в иностранной валюте в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Ретроспектива изменений пункта 28-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
28-1. Клиенты - юридические лица, индивидуальные предприниматели, частные нотариусы с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета юридического лица, индивидуального предпринимателя, адвоката, нотариуса в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета.
Ретроспектива изменений пункта 29:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
29. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Ретроспектива изменений пункта 30:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
30. Банки-эмитенты при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:
а) остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае отсутствия в договоре банковского счета условия предоставления овердрафта;
б) лимит предоставления овердрафта;
в) лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.
Ретроспектива изменений пункта 30-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
30-1. При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с порядком, определенным действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Ретроспектива изменений пункта 31:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Главы 5:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Главы 6:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 6. Документооборот по операциям с использованием платежных карт
Ретроспектива изменений пункта 34-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
34-1. Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций с использованием платежных карт в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал.
Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк реестра платежей или электронного журнала.
В случае, если реестр платежей или электронный журнал поступают в банк-эмитент (банк-эквайрер) от процессингового центра до дня, предшествующего дню списания или зачисления денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента (банка-эквайрера), открытого в банке-расчетном агенте, или дню поступления денежных средств, вносимых для расчетов с использованием предоплаченной карты, то расчеты по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, являются незавершенными до указанного момента со дня поступления реестра платежей или электронного журнала.
Ретроспектива изменений пункта 35:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
35. При совершении операций с использованием платежной карты составляются документы по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.
Отражение операций, проведенных с использованием реквизитов платежной карты, осуществляется на основании реестров платежей, полученных банком из процессингового центра Банка, в соответствии с заключенным договором на эквайринг карт.
Перечень реквизитов платежной карты, которые должны быть указаны при совершении держателем карты операций с их использованием, определяется банком-эмитентом и правилами ПС.
Ретроспектива изменений пункта 36:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
36. Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:
а) наименование документа;
в) дату осуществления операции;
г) сумму операции (если операция совершается с использованием карт МПС, допускается указание суммы операции в иностранной валюте, являющейся валютой расчетов в соответствии с заключенным договором на эквайринг карт МПС);
д) сумма комиссионного вознаграждения (в случае его наличия);
ж) данные, позволяющие эмитенту идентифицировать платежную карту и (или) держателя;
з) данные, позволяющие идентифицировать точку обслуживания. Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись кассира, в случае если он составляется в банке, либо в его структурных подразделениях, а также в ПВН.
Ретроспектива изменений пункта 36-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
36-1. Документ по операциям с использованием платежной карты может содержать дополнительные реквизиты, установленные внутренними правилами кредитной организации.
Ретроспектива изменений пункта 37:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
37. При составлении документа по операциям с использованием платежной карты может использоваться ЭП в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договором между банком и клиентом.
В случае использования ЭП при составлении в банке, либо в его структурных подразделениях, а также в ПВН банка документа по операциям с использованием платежной карты требования о наличии подписи кассира считаются выполненными в отношении копии указанного документа, составленного на бумажном носителе. Копия электронного документа по операциям с использованием платежной карты, составленного на бумажном носителе должна содержать отметку о том, что она является копией электронного документа и по требованию клиента должна быть заверена подписью кассира.
Ретроспектива изменений пункта 38:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
38. Документ по операциям с использованием платежной карты составляется в количестве экземпляров, установленном внутренними правилами кредитной организации или правилами участников расчетов.
Ретроспектива изменений пункта 39:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
39. При выдаче или приеме наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики или в иностранной валюте с использованием платежных карт в ПВН на основании документов по операциям с использованием платежных карт оформляются соответственно расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера, предусмотренные нормативными актами Приднестровской Молдавской Республики, в момент совершения операции с использованием платежной карты или на итоговые суммы операций, совершенных с использованием платежных карт, по окончании осуществления этих операций.
При совершении клиентами операций по получению или внесению наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики или в иностранной валюте с использованием платежных карт в банкоматах соответственно расходные кассовые ордера или приходные кассовые ордера не оформляются.
Ретроспектива изменений Главы 7:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Главы 8:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Главы 9:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Главы 10:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 10. Контроль (надзор) за осуществлением деятельности кредитных организаций в сфере платежных карт. Ответственность
Ретроспектива изменений пункта 57:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
57. Приднестровский республиканский банк осуществляет контроль (надзор) за деятельностью банка, зарегистрированного (поставленного на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера, в связи с его участием в ПС.
В случае выявления Приднестровским республиканским банком нарушений в деятельности банка, связанной с его участием в ПС, а также в случае изменения информации (документов), представленных банком для целей регистрации (постановки на учет) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера, и не направления указанных изменений в Приднестровский республиканский банк в установленные сроки, и (или) если указанные изменения приводят к несоответствию требованиям к банкам - эмитентам и (или) банкам - эквайрерам, определенным настоящим Положением, Приднестровский республиканский банк вправе направить требование об устранении нарушений.
В случае не устранения банком выявленных Приднестровским республиканским банком нарушений в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения требования об их устранении, Приднестровский республиканский банк вправе приостановить регистрацию (учет) банка в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера.
В случае неисполнения повторного требования по устранению данных нарушений в установленный Приднестровским республиканским банком срок, центральный банк направляет в адрес банка уведомление о снятии его с регистрации (учета) в качестве банка - эмитента и (или) банка - эквайрера. После получения данного уведомления банк обязан прекратить все операции с платежными картами в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней.
Ретроспектива изменений пункта 58:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 58-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 59:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
59. Банк отчитывается перед Приднестровским республиканским банком о своей деятельности в сфере платежей с использованием платежных карт в сроки и в форме, предусмотренные Главой 11 настоящего Положения.
Ретроспектива изменений пункта 60:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
60. Приднестровский республиканский банк осуществляет контроль (надзор) за соблюдением требований настоящего Положения в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Ретроспектива изменений пункта 61:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
61. За несоблюдение требований настоящего Положения банки несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Ретроспектива изменений Главы 11:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 11. Порядок предоставления отчетности по операциям с использованием платежных карт
Ретроспектива изменений пункта 62:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
62. Отчетность по операциям с использованием платежных карт составляется банком с учетом требований к определению и отражению отчетных данных, изложенных в порядке составления отчета, в соответствии с Приложениями № 4 и № 6 к настоящему Положению и представляется в Приднестровский республиканский банк ежемесячно. Отчетность об инфраструктуре, предназначенной для совершения операций с использованием и без использования платежных карт, составляется банком с учетом требований к определению и отражению отчетных данных, изложенных в порядке составления отчета в соответствии с Приложениями № 5 и № 6 к настоящему Положению и представляется в Приднестровский республиканский банк ежеквартально. Отчетность представляется в виде форматного электронного документа, заверенного ЭП, не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом.
Ретроспектива изменений пункта 63:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
63. Отчетность по операциям с использованием платежных карт формируется на основании сводных данных по банку, включая филиалы.
Ретроспектива изменений пункта 64:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 65:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 66:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений пункта 67:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 12. Заключительные положения
68. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования.
Ретроспектива изменений пункта 69:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
70. Пункт 5-9-1 и подпункт в-1) пункта 20-2 настоящего Положения вступают в силу с 1 января 2017 года. Обслуживание банковских карт платежных систем, владельцами которых являются организации-резиденты Приднестровской Молдавской Республики, не соответствующих требованиям пункта 5-9-1 настоящего Положения, должно быть прекращено с 1 апреля 2017 года.
Ретроспектива изменений Приложения № 1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Приложения № 2:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.03.11 № 442-У (САЗ 11-16);
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Ретроспектива изменений Приложения № 3:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Раздел I. Сведения о платежных картах
Раздел II. Сведения об операциях, совершенных с использованием платежных карт
1. "Отчет об операциях с использованием платежных карт" (далее - Отчет) представляется банками в Приднестровский республиканский банк ежемесячно, не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным, в виде форматного электронного документа, заверенного ЭП, в соответствии со структурой форматного электронного документа "Отчет об операциях с использованием платежных карт", с учетом требований о порядке определения и отражения отчетных данных, изложенных в настоящем Порядке.
2. Отчет формируется на основании сводных данных по банку, включая филиалы.
3. Пересчет в рубли Приднестровской Молдавской Республики сумм операций, совершенных в иностранной валюте, осуществляется по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю Приднестровской Молдавской Республики, установленному Приднестровским республиканским банком на дату представления в банк подтверждающих документов (реестр платежей или электронного журнала).
4. Если операции были совершены в течение отчетного периода, а документы, их подтверждающие, были представлены в отчитывающийся банк в период, следующий за отчетным, то сведения о таких операциях включаются в тот отчетный период, в котором были представлены подтверждающие документы.
5. В рамках настоящего Положения "активной" считается платежная карта, по которой в течение 6 месяцев, предшествующих окончанию отчетного периода, осуществлялась хотя бы одна операция.
6. Раздел I Отчета предназначен для отражения общей информации о количестве платежных карт, эмитированных отчитывающимся банком, включая платежные карты иностранных платежных систем:
а) в поле 1 раздела I Отчета отражается код учреждения отчитывающегося банка;
б) в поле 2 раздела I Отчета отражается дата окончания отчетного периода;
в) в поле 3 раздела I Отчета отражается код платежной системы в соответствии с Таблицей № 1 Приложения № 6 к настоящему Положению (далее - Приложение № 6);
г) в поле 4 раздела I Отчета отражается код территории (город, район), где были выданы платежные карты, в соответствии с Таблицей № 2 Приложения № 6;
д) в поле 5 раздела I отражается код типа владельца платежной карты соответствии с Таблицей № 3 Приложения № 6;
е) в поле 6 раздела I Отчета отражается код резидентного статуса владельца платежной карты в соответствии с Таблицей № 4 Приложения № 6;
ж) в поле 7 раздела I Отчета отражается код вида платежной карты в соответствии с Таблицей № 5 Приложения № 6;
з) в поле 8 раздела I Отчета отражается код типа платежной карты в соответствии с Таблицей № 6 Приложения № 6;
и) в поле 9 раздела I Отчета отражается информация о дополнительных приложениях к платежной карте в соответствии с Таблицей № 7 Приложения № 6.
7. Раздел II Отчета предназначен для отражения операций, осуществленных в течение отчетного периода, с использованием платежных карт или их реквизитов, эмитированных отчитывающимся банком, в собственной сети и в сети банка-нерезидента, а также осуществленных в сети отчитывающегося банка с использованием платежных карт, выпущенных другими банками (резидентами и нерезидентами), включая платежные карты иностранных платежных систем. В разделе II Отчета отражаются платежные операции, осуществленные с использованием специальных технических устройств или посредством введения данных платежной карты. При заполнении Раздела II Отчета учитывается следующее:
а) в поле 1 раздела II Отчета отражается код учреждения отчитывающегося банка;
б) в поле 2 раздела II Отчета отражается дата отчетного периода;
в) в поле 3 раздела II Отчета отражается код эмитента платежной карты в соответствии с Таблицей № 8 Приложения № 6;
г) в поле 4 раздела II Отчета отражается код сети, в которой осуществлялась операция, в соответствии с Таблицей № 9 Приложения № 6;
д) в поле 5 раздела II Отчета отражается код платежной системы в соответствии с Таблицей № 1 Приложения № 6;
ж) в поле 7 раздела II Отчета отражается код типа владельца платежной карты в соответствии с Таблицей № 3 Приложения № 6 (только для платежных карт, эмитированных отчитывающимся банком);
з) в поле 8 раздела II Отчета отражается код резидентного статуса владельца платежной карты в соответствии с Таблицей № 4 Приложения № 6;
и) в поле 9 раздела II Отчета отражается код вида платежной карты в соответствии с Таблицей № 5 Приложения № 6 (только для платежных карт, эмитированных отчитывающимся банком);
к) в поле 10 раздела II Отчета отражается код вида технического устройства, с помощью которого проведена операция, в соответствии с Таблицей № 10 Приложения № 6;
л) в поле 11 раздела II Отчета отражается код вида операции в соответствии с Таблицей № 11 Приложения № 6;
н) в поле 13 раздела II Отчета отражается количество проведенных за отчетный период операций;
о) в поле 14 раздела II Отчета отражается сумма операций.
Периодичность отчетности Ежеквартальная
1. Отчет "Сведения об инфраструктуре, предназначенной для совершения операций с использованием и без использования платежных карт" (далее - Отчет) представляется банками в Приднестровский республиканский банк ежеквартально, не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом, в виде форматного электронного документа, заверенного ЭП, в соответствии со структурой форматного электронного документа "Сведения об инфраструктуре, предназначенной для совершения операций с использованием и без использования платежных карт", с учетом требований о порядке определения и отражения отчетных данных, изложенных в настоящем Порядке.
2. Отчет формируется на основании сводных данных по банку, включая филиалы.
3. Отчет предназначен для отражения информации о наличии технических устройств, установленных отчитывающимся банком, посредством которых можно осуществлять операции выдачи (приема) наличных денежных средств, платежи за товары (работы, услуги), перевод денежных средств, в том числе без использования платежных карт (их реквизитов), функционирующих на последнюю дату отчетного квартала. При заполнении Отчета учитывается следующее:
а) в поле 1 Отчета отражается код учреждения отчитывающегося банка;
б) в поле 2 Отчета отражается последняя дата отчетного периода;
в) в поле 3 Отчета отражается код вида технического устройства в соответствии с Таблицей № 10 Приложения № 6 к настоящему Положению (далее - Приложение № 6);
г) в поле 4 Отчета указывается десятизначный уникальный номер - идентификатор технического устройства, который состоит из:
КК - код учреждения отчитывающегося банка, НННННННН - идентификатор технического устройства в рамках системы;
д) в поле 5 Отчета отражается код пункта размещения технического устройства в соответствии с Таблицей № 12 Приложения № 6 (для кода 1007 Таблицы № 10 Приложения № 6 не заполняется);
е) в поле 6 Отчета отражается код территории (город, район) местонахождения технического устройства в соответствии с Таблицей № 2 Приложения № 6 (для кода 1007 Таблицы № 10 Приложения № 6 не заполняется);
ж) в поле 7 Отчета отражается почтовый адрес местонахождения технического устройства.
Наименование платежной системы
Резидентный статус владельца карты
1 Платежная карта с поддержкой бесконтактной технологии
Дополнительные приложения
Сеть, в которой осуществлялась операция
1 техническое устройство с функцией приема наличных денежных средств, предназначенное для осуществления платежей за товары (работы, услуги) с использованием и без использования платежных карт без участия уполномоченного работника банка или организации торговли (услуг);
2 информационное решение, предоставляющее возможность через сеть "интернет" оплатить товары (работы, услуги) с использованием реквизитов платежных карт, а также перевести денежные средства со счета одной платежной карты на счет другой платежной карты.
1 зачисление/списание на/с карту(ы) клиента отчитывающегося банка с/на карты(у) (счета) иного лица, осуществленное на территории Приднестровской Молдавской Республики
2 зачисление/списание на/с карту(ы) клиента отчитывающегося банка с/на карты(у) (счета) иного лица, осуществленное за пределами Приднестровской Молдавской Республики.
1 бюджетно-налоговые, таможенные органы, органы ЗАГС, паспортные отделы и отделения, ЖЭУК и прочие
2 медицинские центры, лаборатории, поликлиники, больницы и прочие.
Текст подготовлен с учетом изменений, внесенных в первоначальную редакцию (Положение Приднестровского республиканского банка ПМР от 25.04.07) на основе следующих нормативных актов:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.03.11 № 442-У (САЗ 11-16);
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).